Durante los últimos años, parte de la política de producción se ha orientado a mejorar la cultura empresarial como requisito para promover la modernización industrial y preparar al parque industrial para la apertura y la competencia sin dejar de lado a las micro, pequeñas y medianas empresas.

    En el caso particular de Costa Rica se estima que entre un 15% y un 20% de los trabajadores están involucrados en el sector. Sin embargo, la gran mayoría de las empresas que existen en el país pueden ser consideradas, de acuerdo al número de empleados, como micro empresas. Algunas cifras, indican que en Costa Rica, el 70% de las empresas tiene menos de 10 trabajadores, un 87% tiene menos de 30 trabajadores.

 Problemática de los micro empresarios

     Este sector tiene que hacerle frente a varios problemas entre los que se pueden observar:

1. Oferta de crédito

• Economías de escalas: los intermediarios financieros formales tienen una tecnología para evaluar los créditos muy costosa, incluyendo papeleo, elaboración y procesamiento de información. Estos costos en general se diluyen entre mayor es el préstamo, pues es un costo fijo por solicitud. De este modo, los gastos para préstamos a micro empresarios resultan relativamente más caros.
• La tecnología bancaria exige sistemas de contabilidad muy sofisticado en comparación con lo implementado por los micro empresarios.
• Las garantías son muy altas en comparación a lo que el empresario puede ofrecer, pues en general sus principales activos son intangibles -habilidad y conocimiento los cuales no son aceptados como garantías colaterales.

1. Demanda de crédito

• Existe algún grado de adversidad al riesgo, lo cual indica una preferencia por el autofinanciamiento.
• Se ha encontrado evidencia que señala que generalmente la demanda de las micro empresas por crédito se recarga en capital de trabajo debido a que son actividades de pequeña escala con bajos requerimientos de capital e intensivas en mano de obra.
• Cuando la probabilidad de rechazo de la solicitud de préstamo es muy alta o cuando los costos de transacción asociados son muy elevados (como lo es la velocidad para desembolsar el crédito, el tiempo dedicado a la solicitud y a negociar el préstamo y los costos de preparar la información), entonces los demandantes prefieren no recurrir al mercado formal de crédito.
• Los costos de transacción son importantes para las finanzas micro empresariales tanto o más que las tasas de interés, así estos son los que definen el acceso a una u otra fuente de financiamiento. Por ejemplo, los costos de establecer y mantener relaciones crediticias con proveedores, cooperativas u otro tipo de organizaciones, pueden ser más bajos que los costos de mantener relaciones con un banco.
• Del mismo modo, proveedores, cooperativas y otras organizaciones, por la naturaleza de las relaciones que desarrollan, cuentan con mayor información sobre el empresario, la actividad que desempeña y poseen un mayor control del riesgo de no pago. En consecuencia, los costos de establecer una relación crediticia con sus clientes, los micro empresarios, son mucho menores que los costos que enfrentaría otros intermediarios como los bancos.

    Por estas circunstancias, es indispensable llevar a cabo la implementación de una serie de medidas de políticas sectorial con el propósito de promover un proceso de modernización e integración eficiente de las micro empresas para aprovechar el potencial que esas empresas tienen en la creación de riqueza y de empleo.

Medidas de política:

• Articular una estrategia por medio de apoyo integrado de diversos sectores públicos y privados.
• Promover los cambios necesarios en el entorno macroeconómico que permitan la inserción de la micro y pequeña empresa progresivamente en la economía formal.
• Promover el acceso a recursos productivos con criterios de eficiencia y con atención a las demandas del sector.
• Estimular la modernización de sus sistemas de gestión para ayudarles a ser competitivas y autosostenibles.
• Estimular a las empresas de base tecnológica para ir dotando a Costa Rica de pequeños focos de desarrollo endógeno.
• Se atenderán las necesidades de aquellas micro empresas de subsistencia para que se fortalezcan y se conviertan en generadores de sustento para las familias más necesitadas.